银行利息再次上涨 这样贷款更有利

随着韩国央行加息至3%后，银行抵押贷款利率再次上涨，自18日起上调0.44个百分点（p）。这是因为，在韩国央行加息之后，作为主要贷款浮动利率标准的COFIX（融资成本指数）飙升至10年来的最高水平。

随着利率持续上升，金融专家建议浮动利率贷款的借款人考虑转向固定政策的金融产品，新借款人应选择受利率波动影响较小的产品。

据银行业18日消息，KB国民、友利、农协的COFIX挂钩主贷款利率将从今天起上调0.44%p。 KB国民银行的主要贷款浮动利率从年4.65~6.05%上升到年5.09~6.49%，友利银行从年5.24~6.04%上升到5.68~6.48%。

在金融领域，预计主要贷款浮动利率的上限也将很快与固定利率一样，突破7%的水平，年内将一起达到8%的水平。

金融业相关人员建议，有贷款的借款人可以通过转换成“安心转换贷款”等固定政策金融产品来减轻利息负担。

“安心转换贷款”是韩国政府实行的政策性理财产品，为减轻借款人因浮动利息造成的负担，可以将浮动利率的主要贷款转换成长期固定利率的理财产品。利率低，年利率仅有3.7~4%，转换时无需付中途偿还手续费。

但是，只有家庭合计收入在7000万韩元以下且房价（基于市场价格）在4亿韩元以下的1住宅业主可以申请。贷款额度在原有贷款余额范围之内最高可达2.5亿韩元。尽管由于严格的房价标准，导致申请率较低，但金融当局计划尽快扩大房价标准，预计需求会增加。

如果不属于国家政策受惠人范围，使用限制利率上升幅度的“利率上限型抵押贷款”可能是一个好办法。利率上限型抵押贷款是一种将年利率涨幅限制在0.75%p以下，5年利率涨幅限制在2%p以下的产品。由于是银行承担利率风险，一般会在现有贷款利率的基础上增加0.15～0.2%p 的额外利率，但最近新韩、友利和农协银行暂时免除了这一额外利率。国民银行和韩亚银行将年度最高加息幅度下调了0.5%p。

如果因就业或升职而增加了财产的借款人，或已提升信用等级的借款人，有申请降息的权利。随着金融界从上月开始对降息请求的执行情况进行比较公示，如果银行竞相比较，预计执行降息请求权的接受率将会提高。今年上半年的降息请求权接受率最高的是农协银行，为59.5%。

想要以较低的浮动利率而不是固定利率获得贷款的借款人，处于利率上升期的现在，选择“新余额 cofix”挂钩贷款会更有利。

浮动利率抵押贷款的参考利率Cofix分为“新处理金额cofix”和“新余额cofix”。“新处理金额cofix”是指上个月新加入的存款等融资利率，“新余额cofix”是包括利息较低的随时可存储的账户的所有融资利率，因此反映到贷款利率上，“新余额cofix”利率的波动幅度相对较小。所以选择浮动利率抵押贷款时，使用“新余额cofix”利率会更有利。

记者李如文报导