美国银行破产 韩国储蓄银行安全吗？

美国硅谷银行（SVB）的破产引发了人们对韩国储蓄银行业的关注。 除了新韩、友利等六大商业银行，韩国还有很多的储蓄银行。这些银行的资产是否安全，引起人们的关注。

随着房地产市场的低迷，人们对房地产贷款违约的担忧加剧，而且与商业银行的利息差距缩小，人们去银行挤兑存款的风险也在增加。但储蓄银行业本身对市场过度担忧持谨慎态度，称“流动性正在稳定管理”。

金融界17日表示，储蓄银行业最大的焦虑因素是“房地产贷款”。由于房地产价格下跌和利率上调的影响，房地产贷款在新冠期间随着房地产市场的繁荣而显着增长。

据韩国央行称，去年三季度末，储蓄银行的房地产贷款规模为10.6万亿韩元，占自有资本的75.19%。 虽然明显低于房地产贷款不佳的储蓄银行危机（504.9%），但高于证券（28.4万亿韩元，35.8%）等其他行业。与高危职场相关的贷款占比（29.4%）也高于证券公司（24.2%）、和保险公司（17.4%）等。

还存在去年大量涌入的“高利率存款”离开的风险。

最近，储蓄银行行业的存款利率与商业银行相差不大。79家储蓄银行16日平均存款利率（按12个月计算）为3.74%。 从今年年初的5%水平开始，每天都在下降。 同日，银行业12个月期存款产品利率普遍在3%左右。

与商业银行业的息差正在收窄，进一步加息的空间不大。 去年，储蓄银行业以高利率吸引存款，作为与商业银行竞争存款的利器。 但受经济下行影响，低信用借款人的还款风险也在增加，难以提供相应程度的贷款。

而且在储蓄银行行业，超过5000万韩元存款人保护限额的大额存款数量大幅增加。 截至去年第三季度，储蓄银行超过5000万韩元的存款余额达到32.5万亿韩元。 有人担心，如果房地产市场严重恶化，巨额存款可能会集体离去。

韩国央行在去年底的金融稳定报告中提出，“储蓄银行需要为大额存款的提取做好准备，因为它们的贷款稳健性弱于其他行业，更容易受到外部因素影响。”

不过，储蓄银行业似乎对过度担忧划清界限，称正在加强稳健性和流动性管理。对市场的过度关注反而会成为毒药，对正常管理造成冲击。

据韩国储蓄银行联合会统计，截至去年12月底，整个储蓄银行业的流动性比率为177.1%，超过监管规定设定的100%的77.1%p。 韩国储蓄银行联合会表示：“整个储蓄银行业的流动性比率被控制在一个稳定的水平，因此足以为存款提取等流动性需求做准备。”